🏦 Comment renseigner un emprunt ?

🎥 Consultez notre video pour savoir comment compléter votre emprunt pas à pas 

Pourquoi ajouter un emprunt ?

En tant que loueur en meublé, déclarer un emprunt dans votre comptabilité au régime réel est particulièrement intéressant sur le plan fiscal. Cela vous permet de déduire certaines charges associées à cet emprunt, notamment les intérêts, ce qui contribue à réduire l’impôt dû sur vos revenus locatifs.

🏠 Quel emprunt pouvez-vous déclarer ?

Vous pouvez déclarer tout emprunt ayant servi à financer votre activité de location meublée, que ce soit pour l’achat du bien ou pour des travaux, dès lors que les fonds ont été utilisés dans le cadre de votre activité de loueur meublé.

Exemple : vous avez souscrit un emprunt pour acheter le bien et y avez d’abord vécu avant de le mettre en location ; vous pouvez néanmoins déclarer cet emprunt.

🔍 Où trouver les informations pour compléter votre emprunt ?

Toutes les informations nécessaires se trouvent sur le tableau d’amortissement de votre emprunt. Si vous ne l’avez pas encore, vous pouvez le demander directement à votre banquier ou le télécharger depuis votre espace bancaire en ligne.

Certaines banques fournissent également des attestations annuelles, dans lesquelles figurent le montant du capital remboursé ainsi que les intérêts payés au cours de l’année civile. Ces données sont précieuses pour compléter précisément votre déclaration.

➕ Comment déclarer un emprunt ?

Cliquez sur la section Emprunt dans la barre de navigation à gauche de votre écran.
Vous arrivez sur cet écran 👇🏼

• Vous n’avez pas souscrit à un emprunt pour ce logement : cliquez sur “Je n’ai pas d’emprunt”
• Vous avez souscrit un emprunt : cliquez sur le bouton “Ajouter un emprunt”. Vous serez alors amené à compléter les informations suivantes :
  • Nom de l’emprunt : indiquez un libellé clair qui vous permettra d’identifier facilement cet emprunt, en particulier si vous possédez plusieurs emprunt
  • Date de souscription à l’emprunt : date à laquelle le prêt a été accordé pour l’achat du bien ou pour les travaux. Elle figure également en en-tête du tableau d’amortissement.

• • Montant total emprunté : saisissez le montant total que vous avez effectivement emprunté au moment de la souscription, même s’il est antérieur au début de votre activité de location meublée (visible en en-tête du tableau d’amortissement).

• • Capital restant dû : ce champs est visible uniquement si vous avez souscrit à l’emprunt avant la Date d’entrée du logement dans l’activité (DEA). A noter qu’un emprunt souscrit avant la DEA ne peut être ajouté que lors de la première déclaration, car c’est à ce moment que l’historique fiscal du logement est créé et que le capital restant dû initial doit être enregistré

• Montant remboursé sur l’année (hors intérêts et assurance) : Il correspond à la somme des mensualités remboursées pendant l’année fiscale, hors intérêts d'emprunt et assurance emprunteur. Indiquez 0 € si aucun remboursement n’a eu lieu pendant l’année déclarée. Vous pouvez trouver ce montant :
  • sur le tableau d’amortissement, dans la colonne “capital”, en additionnant les lignes de l’année fiscale. Exemple : si votre activité commence le 01/06, additionnez les mensualités de juin à décembre.
    
  • ou sur votre attestation annuelle.
• Montant des intérêts remboursés sur l’année : C’est le total des intérêts remboursés pendant l’année fiscale. Indiquez 0 € si aucun remboursement n’a eu lieu pendant l’année déclarée. Vous le trouverez :

  • dans la colonne “intérêts” de votre tableau d’amortissement, sur la période concernée

  • ou sur votre attestation annuelle.
• Montant de l’assurance emprunteur remboursée sur l’année : Il correspond à la somme des mensualités versées pour l’assurance emprunteur durant l’année déclarée.

✏️ Modifier un emprunt et gérer les cas particuliers

Vous pouvez modifier ou supprimer un emprunt à tout moment, tant que votre liasse fiscale n’a pas encore été soumise à Nopillo. Une fois la déclaration envoyée, les données ne seront plus modifiables.

🔒 Clôturer un emprunt 

Vous avez déjà déclaré une ou plusieurs années et vous souhaitez clôturer un emprunt car :

• vous êtes arrivé au terme du remboursement, ou
• vous avez effectué un remboursement anticipé.

Cliquez sur le bouton “Clôturer l’emprunt” et renseignez les informations obligatoires :

• la date effective de clôture,
• les intérêts d’emprunt à rembourser entre le 01/01 de l’année en cours et la date de clôture,
• le montant de l’assurance emprunteur pour la même période,
• les éventuelles pénalités ou frais liés au remboursement anticipé,
• les frais de dossier ou commissions bancaires.
  
  

👉  Pour éviter toute erreur, le montant restant dû est automatiquement calculé par Nopillo et pré-rempli.

Une étape de confirmation vous permet de relire vos informations avant validation définitive.

Si toutes les informations sont correctes, cliquez sur le CTA “Tout est ok”. 

Tous les champs sont désactivés, vous ne pouvez plus faire de modifications

⚠️ Cas particuliers à connaître

🏘 Emprunt commun à plusieurs logements

Dans ce cas, il est nécessaire de proratiser les montants saisis en fonction de la surface (en m²) de chaque logement.

🧮 Exemple :
Le capital remboursé de l’emprunt est de 5 000 € sur l’année fiscale.
Vous possédez deux logements :

• Logement A : 50 m²

• Logement B : 60 m²

On calcule alors :
👉 Logement A : 50 / (50 + 60) = 45 % → capital remboursé à saisir = 5 000 x 45 % = 2 250 €
👉 Logement B : 60 / (50 + 60) = 55 % → capital remboursé à saisir = 5 000 x 55 % = 2 750 €

Ce même prorata doit être appliqué au capital restant dû et aux intérêts d’emprunt.

💱 Emprunt en devise étrangère

➡️ Tous les montants doivent être convertis en euros. Utilisez le taux de la Banque de France au 31/12 de l’année fiscale concernée : Convertisseur officiel – Banque de France.

👍 Besoin d'aide?

Rendez-vous sur votre application nopillo, vous pouvez nous écrire ou demander à être rappelé sous 48h, en cliquant sur "nous contacter". Nous sommes là pour vous accompagner.